Assurance prêt immobilier : l'assurance de la banque est-elle toujours la meilleure option ?

*La loi n° 14/2026 du 27 avril a modifié les règles des assurances vie liées au crédit immobilier. À partir de maintenant, les banques ne peuvent exiger que la couverture en cas de décès dans l'assurance vie liée au crédit immobilier. Les couvertures supplémentaires, comme l'IAV ou l'ITP, deviennent facultatives, c'est-à-dire que le client peut choisir de les inclure ou non, mais elles ne peuvent plus être imposées comme condition d'accès au crédit.

L'assurance vie de la banque est-elle toujours la meilleure option ?

Ne nécessite pas nécessairement. Lorsqu'une institution de crédit exige la souscription d'une assurance vie associée au crédit immobilier, le client peut choisir la compagnie d'assurance, à condition que le contrat remplisse les exigences minimales de décès, ou celles définies pour le contrat de financement.

Le Banco de Portugal précise que lorsqu'un assurance vie est exigée, le client peut choisir l'entité auprès de laquelle il souhaite la souscrire.

Ainsi, accepter automatiquement l'assurance proposée par la banque peut ne pas être la seule possibilité.

Pourquoi la banque demande-t-elle une assurance vie ?

L'assurance vie liée au crédit immobilier a une fonction importante : protéger le patrimoine et le budget familial en cas de situations graves, comme la mort ou une incapacité couverte par la police.

En cas de sinistre, le capital assuré sera utilisé pour rembourser intégralement ou partiellement le prêt, selon les conditions de la police.

Poupança no Minuto peut-on choisir un autre assurance ?

Oui. Si l'institution exige une assurance vie pour le crédit, elle doit indiquer les exigences minimales que la police doit remplir.

Le client peut chercher d'autres options auprès d'autres assureurs, à condition qu'elles respectent ces exigences.

L'assurance la plus économique est-elle toujours la meilleure ?

Non plus. En comparant les assurances vie liées au crédit immobilier, vous devez analyser :

• Prix;

• Couvertures;

• Capital sécurisé;

• Exclusions;

• Âge;

• Évolution de la prime;

• Conditions d'acceptation;

• Impact de modifications sur le capital en dette.

Une différence de prix peut être liée à des différences dans les couvertures ou les conditions.

L'assurance peut-elle influencer le coût du crédit ?

Oui. Les assurances obligatoires peuvent être prises en compte dans le calcul du TAEG, lorsqu'appliqué. La Banque du Portugal inclut les assurances obligatoires pour l'obtention du crédit parmi les frais pris en compte dans le calcul du TAEG.

Ainsi, lors de la comparaison des offres de prêt, ne regardez pas seulement la marge ou la mensualité.

Aussi doit analyser les coûts associés aux assurances.

Et si on change d'assurance après avoir souscrit le crédit ?

La possibilité de remplacer l'assurance doit être analysée selon le contrat de crédit, la police et les exigences de l'institution, souvent déjà en conformité avec le forfait de services minimum exigé par la banque.

Il est également important de comprendre si le changement de l'assurance affecte d'autres conditions du crédit, lorsqu'il y a des ventes associées facultatives ou des conditions commerciales spécifiques.

Que comparer avant de choisir ?

Faites une comparaison entre :

Assurance A

prix initial;

évolution prévue;

couvertures;

exclusions.

Assurance B

prix;

couvertures;

exclusions;

Conditions d'acceptation.

Après, évaluez l'impact sur le coût global du financement.

L'assurance présentée par la banque peut être une option, mais ne doit pas être acceptée automatiquement sans comparaison.

Le plus important est de trouver une solution qui répond aux exigences du crédit et offre un bon équilibre entre prix, couvertures et conditions.

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FAQ :

Je suis obligé de souscrire une assurance vie à la banque ?

Si la banque exige une assurance vie comme condition du crédit, il doit exister une police qui remplisse les exigences définies. Le client peut généralement choisir l'assureur.

Poupança no Minuto peut-on changer l'assurance après avoir souscrit le prêt ?

Il peut être possible de remplacer l'assurance, à condition que les exigences applicables soient respectées.

L'assurance est-elle incluse dans le TAEG ?

Les assurances obligatoires pour obtenir un crédit peuvent être prises en compte dans le calcul du TAEG.

Comment savoir si l'assurance bancaire en vaut la peine ?

Comparez le prix, les couvertures, les exclusions et l'évolution de la prime au cours du crédit.